Сделать ставку. Когда лучше всего открывать вклад?

Ставки по вкладам в отечественных банках находятся на историческом минимуме. Средняя максимальная ставка по депозитам в рублях (сроком до одного года) составляет 4,515% годовых, говорится в материалах Центрального банка России.

Как выяснили эксперты сервиса онлайн-кредитования IDF Eurasia, каждый третий клиент российских банков готов забрать свой вклад. 43% респондентов собираются оставить депозит.

Авторы исследования опросили более 4000 человек в возрасте от 18 до 60 лет. 32% респондентов заявили о желании закрыть депозит. 43% опрошенных намерены сохранить вклады. 18% будут принимать решение в зависимости от жизненных обстоятельств, а 7% пока не определились.

Мы уже писали, когда лучше всего забирать деньги из банка. В этот раз эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Наталья Шумакова рассказала АиФ.ru, когда нужно открывать вклад.

Меньше доход, меньше риск

В середине марта ключевая ставка составляла 6%. Теперь она находится на историческом минимуме в 4,25% годовых. Эксперты не исключают, что Банк России продолжит снижать ставку. И если в начале 2015 года, когда показатель составлял 17%, финансовые учреждения предлагали вклады с двузначной доходностью, то сейчас депозиты свою актуальность теряют.

Однако не стоит забывать, что главным преимуществом вклада является надежность: все накопления до 1,4 миллиона рублей (включая начисленные проценты) застрахованы государством. То есть, если у банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вкладчику его деньги.

По словам Шумаковой, открывать депозит следует в следующих случаях:

  • Срок финансовой цели не более 12 месяцев. Например, вы хотите накопить на отпуск. Или планируете отремонтировать квартиру. Для короткого горизонта вклад является отличным рабочим вариантом сбережения накоплений. А вот на более длинном горизонте времени (2-3 года) банковские вклады будут явно проигрывать другим инвестиционным инструментам. 
  • Вы не умеете копить. Если вы регулярно тратите все сбережения до копейки, откройте пополняемый вклад без возможности снятия денег. Только обратите внимание, чтобы срок такого вклада соответствовал сроку достижения вашей цели. Иначе получится, что пора покупать путевку или делать ремонт, а снять деньги вы прямо сейчас не можете. 
  • Формируете и храните резервный фонд на черный день. Этот год показал, что финансовая подушка безопасности нужна каждой семье. Банковский вклад с возможностью пополнения и снятия — идеальный вариант для такой подушки. Деньги из резервного фонда должны быть доступны 24/7. Поэтому рекомендуется хранить до 100 тысяч рублей на карте с процентом на остаток, а остальную часть резервного фонда на банковском вкладе. 
  • Вы не доверяете инвестиционным инструментам. Если вы ультраконсервативный инвестор и мысль о ценных бумагах вызывает у вас бессонницу, то вклад является самым оптимальным вариантом сбережения денег. Важно, чтобы инвестиционный инструмент соответствовал уровню допустимого для вас риска. Как обувь неудобно носить на размер больше или размер меньше, так и способ сбережения денег не должен вызывать негативных эмоций. 
  • Возраст вкладчика 60+. Вы не можете себе позволить рисковать сбережениями и потерять их, накопить заново будет сложно и даже нереально. Поэтому большую часть сбережений следует положить на банковский вклад. Так вы сможете сохранить свои деньги и защитить от инфляции. Кстати, людям пенсионного возраста банки часто предлагают надбавку по вкладу, предусматривая повышенный процент. 
  • Открывать вклад лучше всего сразу после того, как Центральный банк снижает ключевую ставку. Дело в том, что финансовые учреждения понижают проценты по депозитам не следом за ЦБР, а с задержкой в одну-две недели. Таким образом, вы сможете зафиксировать более высокую ставку по вкладу. В идеале, если вклад будет пополняемым. 

Какие вопросы нужно задать перед тем, открыть вклад?

В текущих реалиях банковский вклад предназначен для сохранения денег, а не для их преумножения. Перед тем, как заключить отдать накопления финансовой организации задайте несколько вопросов:

— Будут ли ваши сбережения застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов? В случае отзыва лицензии банка, деньги в размере до 1,4 млн рублей будут компенсированы.

— Входит ли банк в список системно значимых финансовых организаций? Это гарантирует поддержку государства в кризисный период.

— Вклад является депозитом, а не страховым или структурным продуктом? Надежное сбережение обеспечит только классический депозит, доход по которому известен заранее.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.